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Schutz & Vorsorge

Die wichtigsten Versicherungen für Eigenheimbesitzer

Ein Eigenheim ist eine der größten Investitionen Ihres Lebens. Mit dem richtigen Versicherungsschutz sichern Sie Ihr Zuhause und Ihre Familie gegen finanzielle Risiken ab.

Von Banken gefordertSehr wichtigDringend empfohlenEmpfohlen

Bauphase

Wichtiger Schutz während des Neubaus oder größerer Umbaumaßnahmen.

Bauherrenhaftpflicht

Sehr wichtig

Schutz während der Bauphase gegen Schäden an Dritten.

Als Bauherr haften Sie für alle Schäden, die auf Ihrer Baustelle entstehen, auch wenn Handwerker sie verursachen. Die Bauherrenhaftpflicht schützt Sie vor Schadenersatzansprüchen Dritter während der gesamten Bauzeit.

Das wird abgedeckt

  • Personenschäden auf der Baustelle
  • Sachschäden an Nachbargrundstücken
  • Schäden durch herabfallende Bauteile
  • Umweltschäden während der Bauphase
  • Schäden durch mangelhafte Absicherung

Tipp: Die Bauherrenhaftpflicht ist günstig und endet automatisch nach Fertigstellung. Für Neubau und größere Umbaumaßnahmen ist sie in der Praxis fast immer sehr sinnvoll.

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Bauleistungsversicherung

Empfohlen

Schützt den Rohbau während der Bauphase vor unvorhersehbaren Schäden.

Die Bauleistungsversicherung (auch Bauwesenversicherung) schützt den Neubau oder Umbau während der Bauphase vor unvorhergesehenen Schäden. Sie greift bei Beschädigungen durch Unwetter, Vandalismus, Konstruktionsfehlern oder Diebstahl fest eingebauter Teile.

Das wird abgedeckt

  • Unwetterschäden am Rohbau
  • Vandalismus und böswillige Beschädigung
  • Diebstahl fest eingebauter Bauteile
  • Unbekannte Beschaffenheit des Baugrundes
  • Konstruktions- und Materialfehler

Tipp: Besonders in der kalten Jahreszeit ist der Rohbau anfällig für Frostschäden. Die Versicherung lohnt sich vor allem bei längerer Bauzeit.

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Haus & Grundstück

Versicherungen, die Ihre Immobilie und Ihr Grundstück direkt absichern.

Wohngebäudeversicherung

Von Banken gefordert

Schützt das Gebäude selbst gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser.

Die Wohngebäudeversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Hausbesitzer und wird von vielen Banken als Voraussetzung für eine Baufinanzierung vorausgesetzt. Sie deckt Schäden am Gebäude ab, die durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel entstehen.

Das wird abgedeckt

  • Brandschäden und Explosionen
  • Leitungswasserschäden (z.B. Rohrbruch)
  • Sturm- und Hagelschäden
  • Wiederaufbaukosten nach Totalschaden
  • Aufräum- und Abbruchkosten

Tipp: Achten Sie auf eine ausreichende Versicherungssumme und den gleitenden Neuwertfaktor, damit im Schadensfall keine Unterversicherung vorliegt.

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Elementarschadenversicherung

Dringend empfohlen

Erweitert den Schutz um Naturgefahren wie Überschwemmung und Erdbeben.

Die Elementarschadenversicherung ergänzt die Wohngebäudeversicherung um Naturgefahren, die in der Standardpolice nicht enthalten sind. Angesichts der zunehmenden Extremwetterereignisse in Deutschland wird dieser Schutz immer wichtiger.

Das wird abgedeckt

  • Überschwemmung und Hochwasser
  • Starkregen und Rückstau
  • Erdrutsch und Erdsenkung
  • Erdbeben
  • Schneedruck und Lawinen

Tipp: Seit den Hochwasserkatastrophen wird politisch über eine Pflichtversicherung diskutiert. Sichern Sie sich jetzt ab, bevor die Prämien weiter steigen.

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Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Sehr wichtig

Schützt Eigentümer gegen Haftungsansprüche durch Dritte auf dem Grundstück.

Als Haus- und Grundbesitzer haften Sie für Schäden, die auf Ihrem Grundstück entstehen, zum Beispiel wenn ein Passant auf Ihrem nicht geräumten Gehweg ausrutscht. Diese Versicherung schützt Sie vor solchen Haftungsansprüchen.

Das wird abgedeckt

  • Personenschäden auf dem Grundstück
  • Verletzung der Verkehrssicherungspflicht
  • Schäden durch herabfallende Dachziegel
  • Ansprüche wegen mangelhafter Gehwegreinigung
  • Schäden an Nachbargrundstücken

Tipp: Besonders im Winter wichtig: Als Eigentümer sind Sie für die Räum- und Streupflicht verantwortlich.

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Hausratversicherung

Empfohlen

Versichert Ihr gesamtes bewegliches Eigentum innerhalb der Wohnung.

Die Hausratversicherung schützt alles, was sich in Ihrem Zuhause befindet: Möbel, Elektrogeräte, Kleidung, Wertsachen und mehr. Bei Einbruch, Brand, Wasserschaden oder Sturm erhalten Sie den Wiederbeschaffungswert erstattet.

Das wird abgedeckt

  • Einbruchdiebstahl und Vandalismus
  • Feuer-, Wasser- und Sturmschäden am Inventar
  • Überspannungsschäden durch Blitz
  • Glasbruch (optional)
  • Fahrraddiebstahl (optional)

Tipp: Erstellen Sie eine Inventarliste mit Fotos, um im Schadensfall schnell und vollständig den Bestand nachweisen zu können.

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Persönliche Absicherung

Versicherungen, die Sie und Ihre Familie finanziell schützen.

Private Haftpflichtversicherung

Sehr wichtig

Deckt Schäden ab, die Sie anderen Personen unbeabsichtigt zufügen.

Die private Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie einem Dritten einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen. Ohne diesen Schutz haften Sie mit Ihrem gesamten Vermögen.

Das wird abgedeckt

  • Personenschäden (Schmerzensgeld, Behandlungskosten)
  • Sachschäden an fremdem Eigentum
  • Vermögensschäden
  • Mietsachschäden an der Immobilie
  • Schlüsselverlust

Tipp: Wählen Sie eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro und achten Sie auf die Mitversicherung von Mietsachschäden.

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Risikolebensversicherung

Empfohlen

Sichert Ihre Familie ab, falls der Hauptverdiener verstirbt.

Eine Risikolebensversicherung ist besonders für Immobilienbesitzer mit Familie unverzichtbar. Im Todesfall des Versicherten erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Summe und können damit die laufende Baufinanzierung weiter bedienen oder ablösen.

Das wird abgedeckt

  • Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall
  • Absicherung des Baudarlehens
  • Schutz der Familie vor Überschuldung
  • Flexible Laufzeit passend zum Kredit
  • Fallende Versicherungssumme möglich (günstiger)

Tipp: Passen Sie die Versicherungssumme an Ihre Restschuld an. Eine fallende Summe parallel zur Tilgung spart deutlich Beitrag.

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Berufsunfähigkeitsversicherung

Empfohlen

Sichert Ihr Einkommen, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.

Berufsunfähigkeit ist ein relevantes Risiko: Ohne BU-Versicherung können Sie Ihre Kreditraten ggf. nicht mehr bedienen und riskieren den Verlust Ihres Eigenheims. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus.

Das wird abgedeckt

  • Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit
  • Absicherung der Kreditraten
  • Schutz bei psychischen Erkrankungen
  • Schutz bei Unfällen und Krankheiten
  • Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen

Tipp: Schließen Sie die BU so früh wie möglich ab. Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge.

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Unfallversicherung

Empfohlen

Finanzieller Schutz bei Unfällen, die zu dauerhafter Invalidität führen.

Die private Unfallversicherung springt ein, wenn ein Unfall zu einer dauerhaften körperlichen Beeinträchtigung führt. Anders als die gesetzliche Unfallversicherung gilt sie rund um die Uhr und weltweit, auch in der Freizeit und zu Hause.

Das wird abgedeckt

  • Invaliditätsleistung bei dauerhafter Beeinträchtigung
  • Unfallrente bei schwerer Invalidität
  • Krankenhaustagegeld
  • Bergungskosten und kosmetische Operationen
  • Todesfallleistung für Hinterbliebene

Tipp: Besonders als Hausbesitzer sind Heimwerker-Unfälle ein häufiges Risiko. Achten Sie auf eine hohe Grundsumme mit Progression.

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